.
 

© Сергей Змеев

Типовые шаблоны отношений с деньгами

отношение к деньгамФрагмент книги Змеев С. Ю. Метапсихология денег. Принцип миллионера. — СПб.: Питер, 2017.

Книга научит вас совмещать в себе две личности: ту, которая хочет только тратить деньги, и ту, которая умеет их зарабатывать, делать, привлекать в свою жизнь. В основе книги лежит более чем 25-летний опыт в сфере бизнеса и инвестиций и многолетние исследования человеческой психики.

Чаще всего имеется следующая картина. Человек «просто работает» по найму, а все заработанные деньги тратит на проживание, расходует на потребление. Потом ему приходится снова зарабатывать и снова все тратить, и жизнь, по сути, представляет собой некий процесс обеспечения ее самой, и на это уходят все силы, все время и все деньги. И практически ничего, кроме данных процессов, в жизни человека не происходит.

Получается некий «бег в колесе».

Совершенно точно, что, когда индивид живет, мыслит и действует подобным образом, никаких отношений с деньгами он не построит. И даже тот факт, что человек, постоянно повышающий квалификацию и расширяющий спектр своих навыков, начинает зачастую зарабатывать больше, чем раньше, совершенно не говорит о том, что он займется бизнесом, инвестированием и прочим. Скорее всего, он лишь увеличит свое текущее потребление.

Можно привести бесчисленное количество примеров, скажем, топ-менеджеров, зарабатывающих огромные деньги и спускающих их все на свои «текущие расходы».

С увеличением доходов у среднестатистического человека автоматически возрастают и расходы, а мысли об экономии дополнительного дохода, об инвестировании и т.п. ему даже в голову не приходят. К сожалению, сегодня мы живем в мире, который окружает нас слишком большим количеством всевозможных соблазнов, и сколько бы ни зарабатывал человек, он всегда с легкостью найдет, на что потратить все свои деньги до последней копейки, да еще при этом и залезть в долги.

Таким образом, у работников по найму практически весь доход уходит в расходную часть.

С бизнесом дела обстоят не лучше. Предприниматель, как правило, пашет в режиме «папы Карло», все зарабатываемые деньги пуская на развитие бизнеса. В большинстве случаев он не только владелец бизнеса, но еще и его работник. И зачастую — работник более бесправный и загруженный, чем его сотрудники.

Абсолютное большинство начинающих бизнесменов во всем себе отказывают, вкладывая полученную прибыль в свой бизнес и ожидая, что в один прекрасный день случится чудо, стоимость бизнеса вырастет, и они станут сказочно богаты… Нет нужды говорить о том, что это происходит крайне редко, в исключительных случаях.

Пока работник по найму усердно трудится на своем рабочем месте, а предприниматель развивает бизнес, который «крутится», оба считают, что у них «все хорошо». Но в один прекрасный момент все останавливается — работу по найму можно по той или иной причине потерять, а бизнес иногда вдруг в одночасье перестает «крутиться». Причин существует миллион, и сам человек может быть в этом совершенно не виноват.

Что происходит тогда?

Возникает прискорбная ситуация: расходы остались, а доходов больше нет. Типичная трагедия нашего времени.

Я категорически против того, чтобы работать ради работы и заниматься бизнесом ради того, чтобы заниматься бизнесом. И работа по найму, и бизнес — лишь инструменты, которые должны повышать качество нашей жизни, а не снижать его. Становиться заложником своей работы или бизнеса человеку не следует ни в коем случае.

Работник должен получать удовольствие от своей работы. Предприниматель должен любить свой бизнес. Мотивацией и того и другого должны быть не только деньги.

Когда человек пускает все зарабатываемые деньги на свое текущее потребление, он становится заложником денежного потока. Это касается и наемных работников, и предпринимателей.

Что же делать? Как избежать всех этих неприятностей?

Это можно сделать только одним способом: использовать денежный поток в качестве рычага, инструмента для генерации новых денежных потоков. Делается это с помощью инвестиций, а чтобы ими заняться, необходимо перестать спускать все свои деньги на текущее потребление.

Принципы инвестирования

Слово «инвестиции» пугает многих обывателей. Для них этот термин покрыт флером некой тайны, а все то, что непонятно и таинственно, выглядит слишком рискованным. Но проблема в том, что даже понятная работа по найму и понятный бизнес — вещи рисковые. И когда человек обладает нужными знаниями и развивает в себе необходимые навыки, его риск в инвестициях — ничуть не больше, чем риск предпринимателя в своем бизнесе или риск наемного работника на рабочем месте.

Это может выглядеть парадоксальным, но это так. Нужно понимать, что страх перед инвестициями возникает лишь потому, что на данный момент у вас нет необходимых знаний, умений и навыков.

Начинайте их приобретать, и инвестирование станет для вас привычной средой!

Самый простой вариант повышения личной финансовой эффективности традиционно выглядит так: из наемного работника человек становится предпринимателем, а из предпринимателя — инвестором. Для этого на текущее потребление нужно направлять лишь определенную часть своего денежного потока, а всем остальным распоряжаться подобающим образом.

Мой подход всегда был прост. Сделав свой новый бизнес устойчивым, «поставив его на ноги», я стремлюсь продать его долю, обычно от 20 до 30%. Это нужно мне для того, чтобы получить на руки деньги, одну половину которых я вкладываю обратно в бизнес, а вторую инвестирую. На текущее потребление из вырученных таким образом денег я не трачу ни копейки.

Как только бизнес начинает формировать устойчивый денежный поток, я всегда определяю дивидендную политику и «вынимаю» 30% приносимой им прибыли. По этому поводу у меня постоянно возникали и возникают споры с другими собственниками и управленцами бизнеса, которые настаивают на том, что всю прибыль нужно вкладывать обратно.

Но моя позиция в данном вопросе неизменна: бизнес — лишь инструмент генерации денежного потока. Он не самоцель. Поэтому часть такого потока необходима мне для других целей, в частности, для создания и развития новых бизнесов. Все очевидно, и лично для меня всегда было удивительным, как такое количество хорошо разбирающихся в бизнесе людей этого не понимают.

Не буду скрывать: бизнес дает предпринимателю деньги и на потребление, но они не имеют ничего общего с прибылью. Предприниматель должен понимать, что продает своему бизнесу собственное время и за это должен назначить себе зарплату. Деньги, которые он тратит на себя, должны приходить к нему из бизнеса в виде зарплаты и быть таким образом затратами бизнеса, а не прибылью.

Бизнесмен, который не назначает себе в своем бизнесе зарплаты, поступает самоубийственно.

Дивиденды — уже совершенно другое явление, они берутся с прибыли. И вот 30% от этой прибыли я всегда вывожу в виде дивидендов на развитие других своих проектов, в том числе и на инвестирование. А оставшиеся 70% вкладываются обратно.

Сто процентов прибыли возвращать в бизнес нецелесообразно. Заниматься развитием, инновациями, оптимизациями, реорганизациями в любом бизнесе можно до бесконечности, и все, что вы в него будете вкладывать, он «сожрет» моментально и попросит еще.

Стоит отметить и такое важное направление инвестирования, как знания (я называют их метаинвестициями). Такая инвестиция необходима и работнику, и бизнесмену, и инвестору. Каждый нуждается в постоянном увеличении багажа своих знаний.

Какой процент от денежного потока, а также сколько времени и сил инвестировать в приобретение необходимых знаний? Здесь не существует однозначных рецептов, бывает по-разному. Некоторые знания не купить ни за какие деньги, их нужно добывать своими руками и головой, а иногда проще заплатить за их получение, чем вкладывать в это слишком много своего времени и сил.

В моей жизни было разное. Некоторые знания доставались мне легко и практически бесплатно, за некоторые я заплатил миллионы… Но одно совершенно очевидно: знания — очень мощный рычаг повышения своей личной и финансовой эффективности, если их правильно подбирать и реализовывать.

Денежный поток, приносимый инвестициями, также должен использоваться определенным образом. В случае необходимости я могу дать из него кратковременный заем своему бизнесу под 12-14 % годовых, но все подобные займы должны быть быстро возвращены, они являются временной мерой.

Инструментов инвестирования существует множество. Их можно и нужно изучать, рассматривать, сравнивать, комбинировать между собой. Главный принцип формирования вашей личной инвестиционной стратегии определяется тем, каков ваш нынешний возраст.

Человеку в возрасте до 25 лет я бы порекомендовал 70-80 % инвестиционных денег вкладывать в рискованные и агрессивные операции. В возрасте от 25 до 35-40 лет можно позволять вкладывать в такие вещи до 60% своего инвестиционного капитала.

Когда человек достигает возраста от 40 до 50 лет, я рекомендую разделить консервативные и агрессивные инвестиции пополам. После рубежа в 60 лет в консервативных инструментах нужно держать не менее 80% своего портфеля.

Принцип инвестирования понятен: чем старше мы становимся, тем большую долю в нашем инвестиционном портфеле должны занимать консервативные инвестиции.

К ним следует отнести:

  • облигации;
  • землю;
  • недвижимость (жилую и коммерческую);
  • металлы;
  • банковские вклады (хотя лично я никогда не вынимал денег из бизнеса, чтобы положить их на банковский вклад).

Можно, к  примеру, купить  коммерческую недвижимость, разместить в ней собственный бизнес и платить арендную плату самому себе. Главное — чтобы эти денежные потоки были разнесены, это должны быть разные бизнесы. Тогда, если один из них закроется, другой останется и будет продолжать приносить деньги.

В случае с землей и металлами явного денежного потока мы не наблюдаем. Эти активы просто возрастают в стоимости, зато порой возрастают так, что перекрывают все остальные активы. Поэтому, несмотря на то что «живых» денег они в наши руки не дают, капитал они приумножают очень эффективно.

И далеко не каждый бизнес способен потягаться в этом с указанными активами!

Конечно, земли бывают разные, процессы на рынке — тоже. Именно поэтому я постоянно подчеркиваю необходимость инвестирования в собственные знания, чтобы мы понимали, как, что и зачем делаем. Тогда многократный рост всех этих активов в цене становится лишь вопросом времени и «делом техники».

Жилая недвижимость тоже может за 10 лет вырасти в стоимости в несколько раз, так же как и коммерческая. Но вместе с этим она способна создавать и денежный поток от арендной платы.

Очень хорошо, когда у вас одновременно растут в стоимости земля, купленные вами металлы, недвижимость и при этом развивается и наращивает прибыль ваш бизнес. Но, как показывает практика, так бывает далеко не всегда, поэтому диверсифицированная система денежных потоков в любом случае будет лучшим решением.

И нужно понимать, что следует постоянно оценивать текущую стоимость каждого актива и отвечать на вопрос: не будет ли эффективнее превратить его в деньги (проще говоря, продать), а вырученные средства вложить более выгодным способом? Например, продать купленную 5 лет назад квартиру и купить на эти деньги перспективную землю, которая резко вырастет в стоимости в ближайшие несколько лет?

Единственное исключение из данного правила — ваша собственная жилая недвижимость, в которой вы живете. Ее ни в коем случае нельзя продавать или закладывать, чтобы получить деньги для вложения в какой-то актив. Это категорическое табу!

Одним словом, вы должны поставить себе задачу постоянно развивать свою личную и финансовую эффективность, искать и получать новые знания, формировать навыки сбережения и инвестирования накопленных средств, непрерывно развиваться.

Если ваш горизонт планирования охватывает временной промежуток в 10 лет, вашей конкретной задачей должно быть:

а) через 10 лет начать получать пассивный доход в сумме, не меньшей той, которую вы сейчас инвестируете;

б) обеспечить себе прирост собственного капитала не менее чем в 24 % годовых.

Это далеко не самый сильный и блестящий результат для инвестора, но начинать с такой цифры — очень хорошо.

Исходя из данного временного горизонта, поставленных задач и вашего возраста, необходимо подбирать себе инвестиционные инструменты. Ваш портфель должен одновременно способствовать росту стоимости активов и создавать денежный поток.

Помните: при возрастании доходов вы должны наращивать инвестиции, а не потребление. Наращивать потребление можно только тогда, когда у вас появится доход от инвестиций, определенную часть которого вы сможете потратить уже на свои собственные нужды.

Именно так и совершается «волшебство» превращения обычного человека в миллионера. И когда этот момент наступит в вашей жизни, вы сможете четко понять и увидеть, что отныне не вы горбатитесь на свои деньги, а ваши деньги работают на вас!

См. также:

Деньги утекают буквально между пальцев? Заканчиваются раньше, чем вы получаете следующую сумму? Как научиться их привлекать, сохранять и приумножать? »»»

© Змеев С. Ю. Метапсихология денег. Принцип миллионера. — СПб.: Питер, 2017.
© Публикуется с разрешения издательства

 
.
   

Контакты | Реклама на сайте | Статистика | Вход для авторов
Политика публикации | Пользовательское соглашение

© 2001–2021 Psyfactor.org. 16+
© Полное или частичное использование материалов сайта допускается при наличии активной ссылки на Psyfactor.org.
 Посещая сайт, вы даете согласие на использование файлов cookie на вашем устройстве.
 Размещенная на сайте информация не заменяет консультации специалистов.